影响投资贷款风险的因素主要有： (1) 贷款预期失误的可能性。①项目评估中使用的数字来源失真和精确度不高。例如项目评估中使用的价格，若计算期内变动频繁，而又无一定规律可循，那幺，据以计算的贷款效益就会随价格的起落而发生较大偏差。如果项目建设中建筑材料价格下降或投产后生产的产品价格高，则贷款项目安全性增大，相反，贷款项目的风险性加大。再如对项目评估时採用的利率预测不準，若对企业贷款利率下浮或存款利率上调，都会增加银行决策的风险等。②预测后经济条件发生变化。项目建设的经济环境的变化。产品换代速度和方向的改变，市场需求的变化，原材料、燃料和交通运输条件发生变动，企业经营管理水平的变化，以及投资的机构发生变动等等，都可能造成贷款预期不準。(2)贷款支持风险投资。风险投资一般是指从事高技术开发并使之商品化的企业投资，具有探索性强、未知数多等特点，高技术开发也相应带来了很高的风险。相当一部分发展高技术的新创企业半路夭折，一部分可以获得部分成功，只有少量企业才能有可能获得完全成功。因此大多数高技术产业投资要在商品化过程中经受严峻考验，表现为风险投资，但从全局看，高技术投资又是增强国家经济技术实力的关键因素，是信贷资金的一个重要投资领域，银行在支持风险投资过程中，由于贷款项目需要资金量多，失误率高，必然会加大贷款决策的风险性。(3) 贷款回收期的长度和贷款项目中厂房设备的类型。贷款项目回收期长，必然减少预测时使用的各种因素的机率性，加大投资贷款的风险。在贷款支持的项目中，有些项目的建筑物和设备具有较明确的经济寿命和转卖价值，有些项目的厂房设备经济寿命并不确定，也无多大的转卖价值，因而后一类贷款项目的风险就要大于前一类项目。(4) 不可抗拒的自然的和社会的因素。除了以上风险因素以外，还有自然灾害的袭扰和政治风险的影响，以及战争和国际时局紧张的风险引起的投资贷款风险等，这是投资者和贷款决策者非人为所能及的。在出现这类问题时，贷款风险会骤然加大，影响贷款回收，危及信贷资金安全。为了避免贷款风险集中于一个承担主体，通常把投资贷款的风险加以分散和消化。分散和消化投资贷款风险的形式有： ①贷款担保。这是借贷双方在签订贷款契约时，银行债权人为了确保借款人履行债务义务而设立的一种法律关係。藉助于这些关係，银行可以督促债务人履行债务清偿或在债务人不能履行债务清偿时，使债权人的权利得到一定的保障，通常使用的担保形式有定金、违约金、保证、抵押权和质权5种。②建立健全贷款风险保险制度。投资贷款担保虽可以在很大程度上减少贷款风险，但在投资贷款的项目中，有一部分是新建企业，由于白手起家，不可能有足以抵押的财产; 由于固定资产投资贷款额度大，其他企业也往往无力为新建项目提供担保，扩建项目虽有一定家底，但企业财产达不到抵押的额度也不在少数; 就是可以用自有财产实行抵押的企业，一旦出现投资风险，企业将不可避免地出现债务危机。为了解决诸如此类的问题，借款单位在与银行签订贷款契约之前，还应由借款方向保险部门投保，对贷款风险申请保险。银行则根据借款企业是否进行贷款契约风险保险，作为承诺贷款的条件之一。因受风险影响借款企业无力归还银行贷款时，在贷款偿还期内，应由企业向保险公司申请赔偿，保险公司在核实借款企业的风险因素影响经济效益的基础上，给予相应赔偿，作为企业还贷的资金来源。③建立贷款呆账準备金制度。银行按贷款余额的一定比例建立专项补偿基金，用以弥补贷款坏账损失。大多数国家的银行都建立了贷款呆账準备金制度。中国从1988年1月1日起也实行了这一制度。④对风险投资贷款实行 “高风险、高报酬、高利率” 政策。风险投资主要是投向高技术领域。风险大、失败率高，根据风险——报酬互换规律，对这类投资贷款应该实行高报酬。这样即使相当一部分风险投资贷款项目失败。衡量整体效应，也足以保证银行的正常盈利。