1.借款[1]人贷前谘询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明档案;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的契约、协定或其他证明档案;贷款银行要求提供的其他档案或材料。

2.银行对借款人的贷款申请、购房契约、协定及有关材料进行审查。　3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。　4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款契约并进行公证。　5.贷款契约签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房契约或协定指定的售房单位或建房单位。

benchmark interest rate for loan

基準利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基準利率水平来确定。基準利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对巨观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基準利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基準利率是利率市场化机制形成的核心。

2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的贷款基準利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。

2012年6月8日中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存贷款基準利率分别下调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步下调。

2011年7月6日中国人民银行决定，自2011年7月7日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存贷款基準利率分别上调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步上调。

2011年4月5日中国人民银行决定，自2011年4月6日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存贷款基準利率分别上调0.25个百分点。

2011年2月8日中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存贷款基準利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基準利率相应调整。

2010年12月25日中国人民银行决定，自2010年12月26日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存贷款基準利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基準利率相应调整。

2010年10月19日自2010年10月20日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基準利率。金融机构一年期存款基準利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基準利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基準利率据此相应调整。

2008年11月27日从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基準利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基準利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。

2008年10月29日从2008年10月30日起，一年期存款基準利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点;一年期贷款基準利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基準利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

2008年10月8日从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基準利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款準备金率0.5个百分点。

2008年9月15日从2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基準利率0.27个百分点;从2008年9月25日起，存款类金融机构人民币存款準备金率下调1个百分点。

2007年12月20日一年期存款基準利率上调0.27个百分点;一年期贷款基準利率上调0.18个百分点。

2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基準利率0.27个百分点。

2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基準利率0.27个百分点。

2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基準利率0.27个百分点。

2007年5月19日一年期存款基準利率上调0.27个百分点;一年期贷款基準利率上调0.18个百分点。

2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基準利率0.27个百分点。

2006年8月19日一年期存、贷款基準利率均上调0.27%。

2006年4月28日金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房贷款利率。

2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。

1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%。

自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基準利率[1]。金融机构一年期存贷款基準利率分别下降0.25个百分点。

利率项目年利率(%)

六个月以内（含6个月）贷款 5.60

六个月至一年（含1年）贷款 6.00

一至三年（含3年）贷款 6.15

三至五年（含5年）贷款 6.40

五年以上贷款6.55

可以提高贷款时候的成功率，如果掌控好精确时间还能获得意想不到的优惠利率。很多人认为银行贷款基準利率是个定值，无法撼动。其实不然，虽然说银行贷款基準利率由人民银行来执行与制定。但是在全民经济时代不同的银行仍然可以执行浮动的标準，能否拿到完全看用款人的操作了。

同样的50万元的房产抵押贷款[2]，小王在月初的时候申请的执行了银行贷款基準利率没有任何优惠。而小李则是在月末的时候申请的，一行方面为了完成本月的业绩鼓励客户多贷款对贷款客户给予利息优惠。如果说小王与小李的利率不同是因为时间，不如说是因为银行方面的内部规律。

其实不同的银行都有着各自的不同规律，作为商业体系中的一部分为了最大值盈利各大银行都是自己内部的促销项目。普通的贷款用户很难触及到这方面的信息，因为一旦公开促销的价值也就失去了，所以大家看到的更多是银行贷款基準利率。但是作为专业的贷款谘询机构，依靠强大的关係网路知晓不同银行利率方面的优惠还是较为靠谱的。

其实小李就是选择了专业的贷款谘询机构，业务人员根据当时银行的优惠排期计画帮助其确定了申请日期，经过推算的时间正好落在优惠时间段中，所以小李拿到了比银行贷款基準利率更为优惠。专业机构的不同就在于很多来自各方面的内部讯息。