由于目前国内个人收入的不透明和个人徵税机制的不完善，银行不能通过个人税单，準确了解借款人的收入情况；同时国内也没有个人信用咨讯等系统，帮助银行了解个人资信状况。银行只凭藉借款人提供的工资收入证明等材料了解其还款能力，很难进行準确的风险判断。