消费性抵押贷款是指权利人以自己名下的房产，通过抵押担保的方式向银行申请贷款，资金用于不限定具体的消费用途（如购房 装修 购车 留学等）。

银监会规定，个人抵押贷款的用途必须是真实的，也就是说，贷款去向只能是以上四种，否则，银行会收回贷款。

贷款类型：抵押

适用对象：个人

还款方式：按月付息，到期还本

办理周期：最快5个工作日

贷款利息：银行基準利率上浮40%以内

还款期限：最长不超过5年

贷款额度：最高150万

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；

2、具有良好的信用记录和还款意愿；

3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4、能提供出资方认可的合法、有效、可靠的房屋抵押。

5、抵押房产的房龄须在20年以内（含）且建筑面积在60平方米以上。

1、借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及複印件；

2、个人及配偶所在单位出具的职务和收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、银行近6个月内的平均金融资产证明等；

3、贷款用途证明或声明；

4、抵押房产权属证明（三证）及房产评估报告原件；

5、房产所有人（包括共有人）同意抵押的证明档案；

6、其他相关档案和材料。

1.借款人将个人资料及三证交银行申请贷款，填写贷款申请审批表。

2.银行审核同意后，通知借款人到指定的评估机构对抵押房屋进行评估。

3.借款人携带评估结果及个人资料到银行签订借款契约，交纳相关费用。

4.银行代办财产保险、契约公证及抵押登记手续。

5.抵押手续办妥、银行凭他项权证向借款人发放贷款。

6.借款人向银行领取公证书(贷款资料)。

讲解：现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那幺还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（‰）×贷款期（月）]（贷款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×[1+（4.05%÷12月）×7月]= 10236.3元

讲解：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

每月等额还本付息额=贷款本金×

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.04%÷12=4.2‰，还款期数为15×12=180

200000×4.2‰×（1+4.2）

即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

讲解：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般採用按季还款的方式。其计算公式如下：

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率

如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：

每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元

第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元

则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；

第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元

则第二个季度还款额为5000+2720=7720元

……

第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元

则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元

1，我準备抵押的房产建成年代较早，可以办理贷款吗？

答：房龄需在20年以内

2，我能够获得多少贷款？

答：我们将根据您的收入，信用记录，支出，存款及其他资产贷款用途等情况综合判断您可获得的贷款金额。

3，如果我的收入偏低或者年龄偏大，还能申请到贷款吗？

答：可以，在我行申请住房按揭贷款，如果您的年龄偏大或者收入偏低，可以由一个或者一个以上具有完全民事行为能力的自然人组成共同借款人，共同承担还款责任，提高资信能力。

4，贷款后，我该如何还款呢？

答：您在我行办理贷款以后，我行将按照您选定的还款方式，定期自动从您的还款账户中扣取每期应还款额，您只需在您的还款账户中留足还款金额即可，您可以在我行各网点或我行自助存款机办理存款，或者通过网上银行转账，在开通银联跨行转账业务的地区，您还可以通过此项业务的其他银行的ATM机进行转账还款。

5，可以提前还款或者部分还款吗？提前还款我需要支付费用吗？

答：在还款期限内，您可以根据自身的资金安排，随时调整还款计画，收取费用将根据贷款契约约定执行，您提前部分还款后，还可以选择两种还款方式:

1,还款期限不变，还款额相对减少，

2，还款额不变，期限相应缩短。

6，个人综合消费贷款可否用于购买北京地区以外的住房？

答：借款人向我行申请个人综合消费贷款，并提供我行认可的抵，质押物及合理的贷款用途证明材料，则贷款可用于购买北京地区以外的住房。