中山市

第一条　为加强对中山市小额贷款公司的监督管理，规範中山市小额贷款公司经营行为，推动其健康持续发展，根据广东省人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》、广东省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）等部门《关于印发〈广东省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》、广东省人民政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》等规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条　省金融办、中山市人民政府金融工作局（以下简称市金融局）是小额贷款公司的监管部门，小额贷款公司所在地镇区政府负责小额贷款公司的日常监管，承担属地监管职责，应指定专门机构（以下简称镇区主管部门）负责本辖区内小额贷款公司的日常监管工作。

第三条本办法所称小额贷款公司，是指依照有关法律法规批准设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的範围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条设立小额贷款公司应当符合下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）注册资本不低于20000万元人民币，全部资本来源真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。

（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过注册资本总额的45%，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过30%，其余单个股东及其关联方合计持股比例不得超过20%，单个股东持股不得低于1%。

主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员。

（五）有必需的组织机构和管理制度。

（六）有符合要求的营业场所、安全防範措施和与业务有关的其他设施。

（七）省金融办规定的其他条件。

第七条小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人。

第八条境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）有良好的社会声誉和诚信记录；

（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委託资金入股；

（四）监管部门规定的其他条件。

第九条境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

（四）有较强的经营管理能力和资金实力；

（五）年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合併会计报表口径）；

（六）权益性投资余额原则上不得超过净资产的50%（含本次投资金额，合併会计报表口径）；

（七）入股资金来源真实合法。

（八）监管部门规定的其他条件。

主发起人（或最大股东）除需具备以上条件外，还需具备以下条件：

（一）管理规範、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业；

（二）具有完善的公司治理机制；

（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币、资产负债率不高于70%，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上，其中最末年度净利润300万元人民币以上。