贴水储蓄分为实物贴水和现金贴水两种，但实际操作中的实物贴水为多。实物贴水是在开户时把到期应付利息的紧销物资的形式付给储户，到期时按存单面额支取本金。贴水储蓄的资金利用率高，因不可提前支取，所以银行按规定留足存款準备金后，就可运用，对储户也有较强的吸引力。但贴水储蓄对银行来说，技术性要求高，市场风险大，成本亦高于同期整存整取完期储蓄，目前各银行已停止办理贴水储蓄。