本书是“银行业从业人员资格认证考试”的配套学习资料，依託具有深厚编写水平的专家团队，严格依据官方教材及考试大纲，在精选高频考点的基础上编写而成。全书分为考点精讲及归类题库两部分：考点精讲主要选取考频较高、易混淆的考点进行详细讲解；归类题库则选取考频较高的知识点，在此基础上编设的与实战难度相当的试题。　本书特别适用于参加中国银行业从业人员资格认证考试的考生，也可供各大院校金融学专业的师生参考。

第1章公司信贷概述

第1节公司信贷基础 1

考点1公司信贷相关概念 1

考点2公司信贷的基本要素 2

考点3公司信贷的种类 8

第2节公司信贷的基本原理 10

考点4公司信贷理论的发展 10

考点5公司信贷资金的运动过程及其特徵 12

第3节公司信贷管理 13

考点6公司信贷管理的原则 13

考点7信贷管理流程 14

考点8信贷管理的组织架构 14

考点9绿色信贷 15

第4节同步强化训练 15

第2章公司信贷行销

第1节目标市场分析 23

考点1市场环境分析 23

考点2市场区隔 25

考点3市场选择和定位 29

第2节行销策略 31

考点4产品行销策略 31

考点5定价策略 36

考点6行销渠道策略 40

考点7促销策略 41

第3节行销管理 42

考点8行销计画 42

考点9行销组织 43

考点10行销领导 45

考点11行销控制 45

第4节同步强化训练 46

第3章 贷款申请受理和贷前调查

第1节 借款人 56

考点1 借款人应具备的资格和基本条件 56

考点2 借款人的权利和义务 57

第2节 贷款申请受理 58

考点3 面谈访问 58

考点4 内部意见反馈 60

考点5 贷款意向阶段 61

第3节 贷前调查 64

考点6 贷前调查的方法 64

考点7 贷前调查的内容 66

第4节 贷前调查报告内容要求 70

第5节 同步强化训练 73

第4章 贷款环境风险分析

第1节 国家与地区分析 82

考点1 国别风险分析 82

考点2 区域风险分析 84

第2节 行业分析 85

考点3 行业风险的概念及其产生 85

考点4 行业风险分析 86

考点5 行业风险评估工作表 92

第3节 同步强化训练 93

第5章 借款需求分析

第1节 概述 103

考点1 借款需求的含义 103

考点2 借款需求分析的意义 104

考点3 借款需求的影响因素 105

第2节 借款需求分析的内容 106

考点4 销售变化引起的需求 106

考点5 资产变化引起的需求 112

考点6 负债和分红变化引起的需求 115

考点7 其他变化引起的需求 117

第3节 借款需求与负债结构 118

第4节 同步强化训练 120

第6章 客户分析

第1节 客户品质分析 130

考点1 客户品质的基础分析 130

考点2 客户经营管理状况 133

第2节 客户财务分析 135

考点3 概述 135

考点4 资产负债表分析 137

考点5 利润表分析 138

考点6 现金流量分析 140

考点7 财务报表综合分析 143

第3节 客户信用评级 148

考点8 客户信用评级的概念 148

考点9 评级因素及方法 148

考点10 操作程式和调整 150

第4节 同步强化训练 151

第7章 贷款项目评估

第1节 概述 161

考点1 基本概念 161

考点2 项目评估的内容 162

考点3 项目评估的要求和组织 164

考点4 项目评估的意义 164

第2节 项目非财务分析 165

考点5 项目背景分析 165

考点6 市场需求预测分析 167

考点7 生产规模分析 169

考点8 原辅料供给分析 170

考点9 技术及工艺流程分析 171

考点10 项目环境条件分析 173

考点11 项目组织与人力资源分析 174

第3节 项目财务分析 176

考点12 财务预测的审查 176

考点13 项目现金流量分析 179

考点14 项目盈利能力分析 179

考点15 项目清偿能力分析 181

考点16 财务评价的基本报表 182

考点17 项目不确定性分析 184

第4节 同步强化训练 185

第8章 贷款担保

第1节 贷款担保概述 196

考点1 担保的概念 196

考点2 贷款担保的作用 197

考点3 贷款担保的分类 197

考点4 担保範围 198

第2节 贷款保证 198

考点5 保证人资格与条件 198

考点6 贷款保证风险 200

第3节 贷款抵押 202

考点7 贷款抵押的设定条件 202

考点8 贷款抵押风险分析 204

第4节 贷款质押 206

考点9 质押与抵押的区别 206

考点10 贷款质押的设定条件 207

考点11 贷款质押风险 210

第5节 同步强化训练 211

第9章 贷款审批

第1节 贷款审批原则 220

考点1 信贷授权 220

考点2 审贷分离 222

第2节 贷款审查事项及审批要素 223

考点3 贷款审查事项 223

考点4 贷款审批要素 224

第3节 授信额度 226

考点5 授信额度的定义 226

考点6 授信额度的决定因素 227

考点7 授信额度的确定流程 227

第4节 同步强化训练 228

第10章 贷款契约与发放支付

第1节 贷款契约与管理 229

考点1 贷款契约签订 229

考点2 贷款契约管理 231

第2节 贷款的发放 232

考点3 贷放分控 232

考点4 贷款发放管理 234

第3节 贷款支付 238

考点5 实贷实付 238

考点6 受託支付 239

考点7 自主支付 241

第4节 同步强化训练 241

第11章 贷后管理

第1节 对借款人的贷后监控 245

考点1 经营状况监控 245

考点2 管理状况监控 247

考点3 财务状况监控 248

考点4 还款账户监控 249

考点5 与银行往来情况监控 249

第2节 担保管理 250

考点6 保证人管理 250

考点7 抵(质)押品管理 251

考点8 担保的补充机制 251

第3节 风险预警 252

考点9 风险预警程式 252

考点10 风险预警方法 253

考点11 风险预警指标体系 254

考点12 风险预警的处置 254

第4节 信贷业务到期处理 255

考点13 贷款偿还操作及提前还款处理 255

考点14 贷款展期处理 256

考点15 依法收贷 258

考点16 贷款总结评价 259

第5节 档案管理 260

考点17 档案管理的原则和要求 260

考点18 贷款档案的管理 260

考点19 贷款档案的管理 261

考点20 客户档案的管理 262

第6节 同步强化训练 262