e理财C款投资连结保险

特点

投资风险高

投连险是一种新型终身寿险产品,集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过附加险的形式也可以使客户获得重大疾病等方面的保障。投资功能则体现在保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益,但其投资风险完全由投保人自己承担。

e理财C款投连险配备两个投资账户供投保人选择:优选成长型投资账户和货币避险型投资账户,前者适合于风险承受能力较强的客户,后者适合于追求低风险下保证资产安全的客户,或作为客户其他账户资产价值的临时保值场所。

客户可以根据自己的风险承受能力和资本市场大环境,结合自身理财需求,通过在不同风险收益的投资账户间自由转换,及时调整和最佳化理财方案。

销售监管严

保险公司误导、银行激进销售和投保人盲目追求高收益等多方因素汇集在一起,2008年夏天引爆了天津和山东两地的“投连险退保风波”,监管部门仅2008年9月单月就收到关于山东海康人寿的投连险投诉逾220件。自此,监管部门对投连险的监管日趋谨慎,数次下文规範投连险的销售和服务。

2009年初,保监会发布《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》,首次明确要求保险公司委託银行代理销售投连险的,应严格限制在银行理财中心和理财专柜销售,不得通过银行储蓄柜檯销售。

2011年3月11日,保监会和银监会联合下发《商业银行代理保险业务监管指引》,再次强调投连险产品不得通过商业银行储蓄柜檯销售。

退保风波以后,当时市场上的各家公司就不再推动投连险的销售了。到2009年下半年,监管部门的一份调查数据声称,短短一年的时间,投连险的保费规模下滑了80%多。

投连险的投资风险非常大,而且风险完全由客户自己承担。再加上投连险的专业性极强,一般销售人员都很难做到完全告知。

网路直销，收费低廉；7×24小时线上购买和服务，方便快捷；足不出户，弹指间完成；专家理财，业绩名列前茅。

⑴ 账户可随时转入低风险的货币避险型投资账户（投资账户间每款产品一年内五次免费转换）；

⑵ 年金转换保险责任。自本契约第6个保单年度起，若契约有效，可提出养老年金转换申请，若被保险人年满15周岁生日（含该日）之日起至被保险人年满18周岁生日（含该日）之日止，还可提出教育金年金转换申请。