《做最好的保险代理人》保险是永远的朝阳行业，保险代理人也是永远的朝阳职业。
中国的保险公司现在纷纷向综合经营迈进，保险公司需要大量的複合型金融人才。着名理财专家刘彦斌认为，从单一销售人寿保险的“专才”转变成能正确销售不同种类金融产品的“通才”，这样的保险代理人才是最好的保险代理人。
作者常年从事综合理财方面的研究和培训，写作这本书旨在帮助保险代理人开阔视野，提高综合理财规划的水平，从而适应市场的需求，成为客户认可的理财规划师，也让自己未来的职业生涯更加美好。

刘彦斌，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。《理财规划师国家职业标準》创始人，现任国家理财规划师专业委员会秘书长和北京东方华尔金融谘询有限责任公司总裁。
中央电视台财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾，先后作客央视《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《东方时空》、《半边天》、《大家看法》，以及湖南卫视《越策越开心》、香港凤凰卫视《鲁豫有约》等栏目讲授理财，是国内最具声誉和影响力的理财专家。
着有《上班赚钱，下班理财》、《理财有道》（升级版）、《做有钱的自己》、《理财工具箱》（升级版）、《人人都该买保险》、《做最聪明的投资者》等畅销书。

前 言 ↙VII
第一章 理财与家庭资产配置 ↙001
从保险代理人到理财规划师 ↙003
什幺是理财 ↙004
为什幺要理财 ↙005
如何理财 ↙006
理财工具箱 ↙012
第二章 债务工具 ↙015
住房抵押贷款 ↙017
汽车贷款 ↙021
个人消费贷款 ↙022
信用卡 ↙024
第三章 储蓄和债券 ↙029
储蓄 ↙031
债券 ↙035
第四章 基金 ↙049
基金的概念和特徵 ↙051
基金市场的参与者 ↙052
基金的分类 ↙053
基金的费用 ↙057
基金净值的计算 ↙059
基金分红 ↙060
基金的特点 ↙061
基金投资 ↙062
第五章 理财产品 ↙069
银行理财产品 ↙071
信託产品 ↙075
QDII产品 ↙079
房地产投资信託基金 ↙082
第六章 股票 ↙085
一个另类的关于股票的故事 ↙087
投资人不可不知的股市法则 ↙090
投资人必须经历的3个阶段 ↙096
股票投资的5个基本原则 ↙098
股票投资的5个忠告 ↙100
股票投资的50条精髓 ↙102
第七章 房地产 ↙113
房地产概述 ↙115
购买一手房 ↙120
出售房产 ↙125
出租房产 ↙127
购买二手房 ↙128
商业地产投资 ↙130
第八章 贵金属 ↙135
黄金 ↙137
白银 ↙144
投资黄金、白银需要注意的问题 ↙145
第九章 外汇 ↙149
外汇和外汇市场 ↙151
外汇交易分析 ↙156
国内银行提供的外汇交易产品 ↙160
外汇投资需要注意的问题 ↙162
第十章 保险 ↙163
正确认识保险的作用 ↙165
保险产品的分类 ↙170
保险产品在家庭理财中的正确配置 ↙171
帮助客户明明白白买保险 ↙172
第十一章 家庭理财规划设计 ↙177
理财工具的分类 ↙179
投资管理 ↙183
生命周期与理财 ↙185

从保险代理人到理财规划师
人们活着就会面临各种各样的风险，而保险是转嫁风险的一种不可替代的手段，也就是说：只要人活着，就需要保险。因此，我认为保险是永远的朝阳行业，而保险代理人也是永远的朝阳职业。但是，随着中国理财市场的发展，市场对保险代理人提出了更高的要求，这种要求来自两个方面：
第一，保险公司正在向综合经营的方向迈进，而综合经营的保险集团需要大量複合型的金融人才。原来单纯销售人寿保险的保险代理人，未来会在销售人寿保险的基础上销售更多的理财产品，包括基金、信託产品、信用卡等，这就要求保险代理人从单一销售人寿保险的“专才”转变成能正确销售不同种类金融产品的“通才”，也就是说，保险公司需要将保险代理人提升为理财规划师。
第二，随着客户财富的增长，他们的理财需求也在增多，但是当他们面对各种各样複杂的理财产品而感觉茫然时，他们也希望保险代理人能成为自己的理财顾问，能为自己提供综合的理财建议和规划，能够客观地帮助自己分析各种理财产品，让自己在理财方面更省心、更安心。也就是说，客户需要保险代理人转变成理财规划师。
在这种大的背景下，保险代理人转变成理财规划师是大势所趋，对此你要有充分的準备。保险代理人转变成理财规划师有着独特的优势，这个优势就是保险代理人可以走进客户的家庭，能在客户的家中与客户谈理财，这个优势是其他金融行业的理财规划师难以做到的。保险代理人应该充分地利用这一得天独厚的优势，不断提高自己的知识水平，真正当好客户的理财顾问，为客户提供综合理财的服务。在这一章中，我们将阐述理财的基本知识，并提出客户资产配置的基本框架，相信对你的工作一定会大有帮助。
什幺是理财
理财是人们为了实现自己的生活目标，合理地管理自己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱”、“生钱”、“护钱”这3个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管理好这个水库，开源节流。
这里，顺便给财富下个通俗的定义。所谓财富，就是一个人从现在开始不工作还能生存下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。
为什幺要理财
人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。具体地说，理财是为了应对以下几方面的需要：
应对家庭紧急支出的需要。任何家庭都会有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于误伤别人造成民事赔偿，暂时性的失业造成收入中断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。
应对买房、买车、结婚、生子的需要。对35岁之前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生育子女的需要。
应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要。对于35~55岁的中年人来说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付子女的教育费用，支付部分子女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。
应对资产增值的需要。每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。
应对防範意外风险的需要。“天有不测风云，人有旦夕祸福”。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发生，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨大的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称其为财富裸体。”

2002年，我创立《理财规划师国家职业标準》时，出发点之一就是将未来的保险代理人转变成理财规划师，一转眼10年过去了，现在的时机也逐渐成熟了。中国的保险公司现在纷纷向综合经营迈进，保险集团公司不断涌现，综合经营的势头不可阻挡，而综合经营的保险公司一定需要大量的複合型金融人才，这就需要现在的保险代理人向理财规划师转变。另外，客户对保险代理人的要求也在不断提高，客户不仅需要从保险代理人那里购买保险产品，他们还需要保险代理人给他们提供综合的理财顾问服务，帮助客户做好财务安排，这也要求保险代理人转变成理财规划师。我之所以写这本书，就是基于提高保险代理人的知识水平的目的来写的，让保险代理人开阔视野，提高综合理财规划的水平，从而适应市场的需求，成为客户认可的理财规划师，也让自己未来的职业生涯更加美好。
本书共分为11章。
第一章：理财与家庭资产配置。本章阐明了什幺是理财、为什幺要理财并提出了理财的具体方法，即理财的八字方针：管钱、攒钱、生钱、护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。人们在理财实践中，要运用多种理财工具，包括储蓄、债券、基金、股票、房地产、银行理财产品、信託产品、外汇、黄金、保险产品等。正确地认识和运用这些理财工具，对搞好家庭理财是非常必要的。本章是全书的总论部分，是全书的总纲。
第二章至第十二章是本书的各论部分，分别介绍10多种理财工具的特点及其运用。
第二章：债务工具。在现代社会里，信贷消费已经成为一种普遍的消费方式，很少有人从未有过向银行借钱的经历。你向银行贷款的方式主要有以下4种：住房抵押贷款、汽车贷款、个人消费贷款和信用卡。在这一章中，我们将详细解释这几种贷款的特点，让你在向银行借钱消费时做到心中有数。
第三章：储蓄和债券。储蓄和债券是最基础的理财工具，几乎每个家庭都在使用。储蓄和债券投资都有一定的技巧，只要运用得当，就能帮助人们获得更多的收益。本章着重介绍了储蓄的技巧，如12张存单法、分散储蓄法、阶梯储蓄法等。本章对于债券投资进行了全面的介绍，包括国债、金融债券和公司债券（可转换公司债券）和资产担保债券。
第四章：基金。基金是被广泛使用的投资工具。基金主要分为货币市场基金、债券基金和股票基金。其中股票基金是人们最关心的品种，它的特点是波动幅度较大，有可能带来较高的收益，也有可能带来较大的亏损。本章着重介绍了股票基金的选择技巧，特别推荐人们购买指数基金作为长期投资的工具。
第五章：理财产品。本章中所说的理财产品包括银行理财产品、信託产品、合格境内机构投资者（QDII）和房地产信託投资基金。本章着重分析了保险公司推出的“类信託”万能保险产品。
第六章：股票。股票是全世界公认的最大众化的长期投资工具，也是长期投资收益最高的投资工具。本章主要介绍了股票投资的一般规律、股票投资的技巧和我个人的一些股票投资感悟，希望能对读者有所启发和借鉴。
第七章：房地产。房地产是一种很好的长期投资工具，但是只适合财力比较雄厚的人们进行投资。因为投资房地产需要较多的资金，而且房地产的流动性差，也就是说不容易变现，所以投资房地产应该使用长期闲置的自有资金，而不应该使用借贷资金。本章主要对住房投资和商业地产投资进行介绍。
第八章：贵金属。黄金和白银在历史上都曾被用作货币，是与我们的生活和理财联繫最紧密的贵金属。随着中国理财市场的发展，人们对贵金属的消费和投资需求不断上升，对贵金属投资知识的需求也在不断增加。本章希望通过对黄金和白银的重点介绍，让读者对贵金属投资有一个较为深入的了解。
第九章：外汇。外汇交易是一种重要的理财工具，在这一章中我们会详细介绍外汇交易的知识，包括：外汇与外汇市场、外汇交易分析、外汇产品和投资者在进行外汇交易时应该注意的问题。
第十章：保险。本章主要阐述了保险的作用、保险产品的分类和各种保险产品在家庭理财中的配置方法，着重讲述了保险代理人在实际销售保险的过程中应该坦诚告知客户的10个问题，让客户明明白白买保险。
第十一章：家庭理财规划设计。本章是全书的重点，体现了全书的重要特点，主要对不同年龄段的人们如何搭配使用各种理财工具进行阐述。为了使保险代理人对理财工具的运用有更深刻的了解，以便在实际生活中加以运用，本章通过案例分析的方式，对各种年龄阶段、不同性别、不同婚姻状态的人，如何搭配使用理财工具提出了基本的架构。保险代理人可以在实际工作中结合特定客户的实际情况加以调整、灵活运用，找出适合特定客户的理财方法。本章实际上是对全书的概括和总结。
我谨将这本书献给我亲爱的爸爸和妈妈，祝你们健康长寿。我还要衷心感谢中信出版社社长王斌先生、总编辑潘岳女士，这本书的顺利出版离不开你们的理解、支持和帮助。
理财是人们一生中都要面对的问题，它同每个人的生活息息相关，而运用好各种理财工具对搞好个人和家庭理财具有重要作用。衷心希望本书提出的观点和方法对广大保险代理人能够有所启发、有所借鉴，能让大家在实际工作中加以灵活运用，为客户提供更好的理财服务，让你们成为客户心目中最好的保险代理人。