首付贷(理财产品)

涵义

首付贷，即是通过相关机构，以不同科目、名义的贷款方式，向购房者提供首付阶段的“贷款”，从而使购房支付能力不足或需资金周转的购房者达到按揭贷款首付比例，继而达到银行按揭贷款放款要求，完成贷款购房行为的一种金融产品。

首付贷实际上只是一种通俗称谓，其涵盖的金融产品範围较广。一般情况下，部分首付贷是以个人消费贷款等科目由相关机构发放，还有部分首付贷产品由P2P等网际网路金融公司的资金穿透而来，其间不少游离于现有监管体系的视野之外。

“首付贷”是邦融理财联合优质房地产开发商、销售商合力打造的房地产网际网路理财产品和融资方案。“首付贷”一方面为投资人提供专业、安全、稳定、便捷的理财产品，助其财富增值，另一方面为借款人的购房资金需求提供综合融资方案，助其轻鬆置业。

专业：知名P2P平台携手优质房地产开放商、销售商。

安全：严格的借款人（购房人）準入资格、完善的风控流程，第三方支付平台交易。

稳定：预期年化收益稳定在9—14.4%，投资期限3—12个月。

便捷：在邦融理财官网轻轻一点，即可坐享收益。超低的认购门槛（100元起），并可转让所投项目，极大提高投资人资金流动性。

首付贷国内独资企业，商业企业研发生产商之一，始创于2014年，泉州分行。其专营金融贷款;银行储蓄服务;信用卡服务;电子转账;家庭银行;借记卡服务等类。

产品介绍金融贷款;银行储蓄服务;信用卡服务;电子转账;家庭银行;借记卡服务;]

住建部、国家发改委、央行、银监会、工业和信息化部、国家税务总局、国家工商总局下发的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》中，针对首付贷问题，七部委表示，不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用。

在档案首次明确了首付贷“违规”的性质之后，一场包含首付贷的集中专项整治或将拉开帷幕。而与首付贷发放关联甚为紧密的房地产中介服务机构，也成为了这个专项整顿的主角。

由于对购房者购房环节的直接切入，房地产中介机构一直以来是首付贷等金融产品的主要发放渠道。目前，北京、上海、广州、深圳等一线城市和部分热点二线城市的大中型房地产中介公司，都曾为自己的客户提供首付贷等金融服务，只是程度规模不同而已。而部分房地产中介机构，通过收购等方式，已经拥有持有牌照的消费金融公司。

“首付贷这类产品，实际上是把很多支付能力不足的人拉入了房地产市场，一旦房地产市场的走势出现逆转，这些支付能力较差的人会产生违约风险，从而造成系统性的金融风险。”2016年4月，一位接近住建部的人士说。

在此之前，住建部部长陈政高在全国两会新闻记者会上曾明确表示，住建部将配合央行开展围绕首付贷等房地产消费金融产品的专项整顿工作。

从目前来看，针对首付贷等房地产金融类产品的市场整顿工作，将与房地产中介市场专项整顿结合一併开展。“首付贷很大一部分是中介公司为渠道发放的，一併进行专项整治，是合理的。”前述地方住房和城乡建设职能部门内部人士向本报记者表示。