个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向贷银行或者申请用于个人合法合规用途的人民币贷款，包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途。
基本介绍
- 中文名：个人住房抵押贷款
- 释义：借款人以本人名下的房产抵押
- 用于：个人合法合规用途人民币担保贷款
- 包括：个人购房、购车、消费、经营
- 最新利率：4.9%-上浮10%起
申请条件
住房抵押贷款条件
(1)有合法的身份
(1)有合法的身份
备注：离婚（含丧偶）未婚的需有关部门出具的未婚证明，共有房设立抵押须交有效的共有人的同意书。
贷款利率
2013年最新抵押贷款利率计算表-1
基準利率——基準利率上浮15%
贷款 | 贷款基準利率 | 基準贷款上浮10% | 基準利率上浮15% | ||||
年限 | 利率（%） | 等额本息 | 等额本金（首月） | 利率（%） | 等额本息 | 利率（%） | 等额本息 |
1 |
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备注：速算数以1万元为单位；等额本金速算结果为客户首月还款额！ | |||||||
调整表
最新基準利率4.9%，2015年10月26日调整
中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基準利率。
金融机构一年期存款基準利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基準利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基準利率据此相应调整！
一 | 调整前利率 | 调整后利率 |
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（一）活期存款 |
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（二）整存整取定期存款 | ||
三个月 |
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半年 |
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一年 |
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二年 |
| 4040 |
三年 |
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五年 |
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六个月 |
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一年 |
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一至三年 |
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三至五年 |
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五年以上 |
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详细资讯
新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基準年利率是5.94%。
条件
房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的房地产担保企业安家世行担保有限公司提供的数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。
申贷要件
- 房产证
- 权利人及配偶的身份证
- 权利人及配偶的户口本
- 权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
- 收入证明
- 如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
- 如房产内还有银行贷款,请提供原贷款契约及最后一期的银行对帐单
- 为提高贷款通过率,请儘量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存摺、车辆行驶证等等）
操作流程
一、 向银行等金融机构申请
- 借款人贷前谘询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明档案;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的契约、协定或其他证明档案;贷款银行要求提供的其他档案或材料。
- 银行对借款人的贷款申请、购房契约、协定及有关材料进行审查。
- 借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
- 借贷双方担保人签订住房抵押贷款契约并进行公证。
- 贷款契约签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房契约或协定指定的售房单位或建房单位。
- 贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款契约约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜檯进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明档案，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
房产抵押贷款二、向房产抵押网路借贷服务平台申请
借款人除可以向银行等金融机构申请之外，还可以向房产抵押网路借贷服务平台申请，向房产抵押网路借贷服务平台申请贷款，会比银行等金融机构快得多。
操作流程：
1、 提出贷款申请
2、 审核客户资料
3、 出借人配对
4、 办理公证抵押
5、 他证当天放款